金融要把為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn),堅(jiān)持以服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線,全面提升服務(wù)效率和水平。加大金融支持國家重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)領(lǐng)域的力度,優(yōu)化金融資源空間配置。健全廣覆蓋、可持續(xù)、互助共享、線上線下同步發(fā)展的普惠金融體系,著力完善對小微企業(yè)、“三農(nóng)”和偏遠(yuǎn)、貧困地區(qū)的金融服務(wù)。加強(qiáng)對創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展和新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的金融支持,鼓勵(lì)發(fā)展科技金融。
第一節(jié)支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革
支持國家重大戰(zhàn)略和重要領(lǐng)域。積極支持縣域重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目資金需求。加強(qiáng)對新一代信息技術(shù)、高端裝備、新材料、生物醫(yī)藥、智能制造、共享經(jīng)濟(jì)、數(shù)字創(chuàng)意等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的金融支持。支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施,支持糧食收儲制度改革,推動(dòng)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。改進(jìn)重大項(xiàng)目的金融服務(wù)。推動(dòng)銀企信息對接和產(chǎn)融合作,加大對重點(diǎn)項(xiàng)目的金融產(chǎn)品創(chuàng)新,結(jié)合項(xiàng)目特點(diǎn),提供有針對性的金融服務(wù),合理確定融資期限。
有效支持去產(chǎn)能。堅(jiān)持有保有壓的差異化信貸政策,區(qū)別對待產(chǎn)能過剩行業(yè)中的不同企業(yè)。引導(dǎo)銀行業(yè)有針對性地細(xì)化續(xù)貸條款,通過合理續(xù)貸、展期等方式,支持產(chǎn)能過剩行業(yè)暫時(shí)出現(xiàn)困難的優(yōu)質(zhì)企業(yè)渡過難關(guān)。著力解決產(chǎn)能過剩行業(yè)大量占用金融資源問題,有序處置“僵尸企業(yè)”,引導(dǎo)將低效運(yùn)用的信貸資金騰挪出來投向高效領(lǐng)域。嚴(yán)格限制對違規(guī)新增產(chǎn)能的信貸投入。
因城施策去庫存。堅(jiān)持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位,完善差別化住房信貸政策,支持居民合理自住購房需求,嚴(yán)格限制信貸資金用于投資投機(jī)性購房。加強(qiáng)住房金融宏微觀審慎管理,規(guī)范各類購房融資行為,防范資金過度流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。
多措并舉降成本。運(yùn)用多種貨幣政策工具,保持銀行體系流動(dòng)性中性適度、基本穩(wěn)定,促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部管理、降低經(jīng)營成本,為降成本創(chuàng)造條件。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控條件下追求合理回報(bào),規(guī)范服務(wù)收費(fèi)行為,合理確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。清理規(guī)范企業(yè)融資中間環(huán)節(jié),通過縮短融資鏈條降低企業(yè)在增信、擔(dān)保、評估、公證等方面的費(fèi)用,嚴(yán)防變相抬高實(shí)體企業(yè)融資成本。引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)合理確定擔(dān)保收費(fèi)水平。
精準(zhǔn)發(fā)力補(bǔ)短板。加強(qiáng)小微企業(yè)、“三農(nóng)”和偏遠(yuǎn)地區(qū)金融服務(wù)。鼓勵(lì)銀行將吸存資金的一定比例用于縣域。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)向社區(qū)、村鎮(zhèn)延伸服務(wù),針對國民經(jīng)濟(jì)的薄弱環(huán)節(jié)開發(fā)有針對性的金融產(chǎn)品,從滿足大批量、規(guī)?；枨筠D(zhuǎn)向更重視滿足個(gè)性化、差異化、定制化需求。
第二節(jié)發(fā)展普惠金融體系
優(yōu)化普惠金融政策環(huán)境。堅(jiān)持民生優(yōu)先、發(fā)展共享理念,堅(jiān)持市場化發(fā)展和政策支持有機(jī)結(jié)合的基本取向,綜合運(yùn)用差別化存款準(zhǔn)備金率、再貸款等政策工具,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對“三農(nóng)”、小微企業(yè)的金融支持力度,降低融資成本。穩(wěn)妥開展信貸資產(chǎn)質(zhì)押和央行內(nèi)部評級工作,健全資金當(dāng)?shù)剡\(yùn)用的激勵(lì)約束機(jī)制。健全差異化監(jiān)管政策,適度提高小微企業(yè)、農(nóng)戶等不良貸款容忍度。充分發(fā)揮普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金和稅收優(yōu)惠等財(cái)稅政策引導(dǎo)作用,加大整合力度,提高資金使用效率。
提升普惠金融服務(wù)能力。堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)原則,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)有效降低服務(wù)成本、提高服務(wù)效率、擴(kuò)大服務(wù)范圍,重點(diǎn)針對小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群、殘疾人、老年人以及創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者,豐富供其選擇的金融服務(wù)和產(chǎn)品。鼓勵(lì)開發(fā)性、政策性金融機(jī)構(gòu)積極發(fā)展普惠金融,加強(qiáng)與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作,加大對小微企業(yè)和“三農(nóng)”的信貸支持力度。鼓勵(lì)商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部、小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu),合理擴(kuò)大基層金融機(jī)構(gòu)信貸審批權(quán)限,健全普惠金融專業(yè)化服務(wù)體系。
創(chuàng)新數(shù)字普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)利用數(shù)字技術(shù),充分拓展國家新一代支付、征信、動(dòng)產(chǎn)及不動(dòng)產(chǎn)登記等基礎(chǔ)設(shè)施的應(yīng)用場景,創(chuàng)新對新業(yè)態(tài)、新模式、新主體的金融支持。規(guī)范發(fā)展網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行,降低成本,提升效率。督促金融機(jī)構(gòu)針對數(shù)字技術(shù)覆蓋盲區(qū)開發(fā)有針對性的產(chǎn)品和服務(wù),加強(qiáng)宣傳和風(fēng)險(xiǎn)提示,提升公眾使用數(shù)字普惠金融服務(wù)的能力,緩解“數(shù)字鴻溝”現(xiàn)象,打擊金融欺詐。
切實(shí)改進(jìn)對小微企業(yè)的金融服務(wù)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)參與供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺建設(shè),實(shí)施小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動(dòng),為供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)提供高效便捷的融資渠道。優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)授信管理和服務(wù)流程,完善特許經(jīng)營權(quán)、收費(fèi)權(quán)等權(quán)利的確權(quán)、登記、抵押、流轉(zhuǎn)等配套措施,發(fā)展和豐富循環(huán)貸款等金融產(chǎn)品。
切實(shí)強(qiáng)化“三農(nóng)”金融服務(wù)。鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級覆蓋網(wǎng)絡(luò),充實(shí)創(chuàng)新銀行卡、小額信貸服務(wù)功能,推動(dòng)行政村一級實(shí)現(xiàn)更多基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。加大政策性、開發(fā)性金融對農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、重大水利工程等領(lǐng)域的支持力度。建立健全全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系,完善銀擔(dān)合作機(jī)制,重點(diǎn)開展面向農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體的信貸擔(dān)保服務(wù)。拓寬農(nóng)村抵質(zhì)押擔(dān)保物范圍,穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)和農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款試點(diǎn)。支持金融機(jī)構(gòu)開展適合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的訂單融資、應(yīng)收賬款融資,以及大型農(nóng)機(jī)具、農(nóng)業(yè)設(shè)施融資租賃業(yè)務(wù)。探索建立新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用評價(jià)體系,對正常生產(chǎn)經(jīng)營、信用等級高的實(shí)行貸款優(yōu)先等措施。積極探索新型農(nóng)村合作金融發(fā)展的有效途徑,穩(wěn)妥開展農(nóng)業(yè)合作社內(nèi)部資金互助試點(diǎn)。完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度,持續(xù)推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)面、增品、提標(biāo)。支持地方發(fā)展特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)。加強(qiáng)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度建設(shè),不斷完善財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。研究完善農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)政策,進(jìn)一步提升保障水平。鼓勵(lì)開展天氣指數(shù)保險(xiǎn)、價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、“保險(xiǎn)+期貨”、收入保險(xiǎn)、貸款保證保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全保險(xiǎn)等試點(diǎn)。加快開發(fā)農(nóng)產(chǎn)品期貨新品種,優(yōu)化市場結(jié)構(gòu),豐富農(nóng)產(chǎn)品期權(quán)品種。積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域政府與社會(huì)資本合作。鼓勵(lì)社會(huì)資本建立專業(yè)化投資基金支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)通過發(fā)行上市、再融資、發(fā)行債券、并購重組等方式融資和做大做強(qiáng),提高農(nóng)業(yè)領(lǐng)域直接融資比重。積極運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融為“三農(nóng)”提供便捷、低價(jià)、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
引導(dǎo)金融資源向貧困地區(qū)傾斜。發(fā)揮好扶貧再貸款作用,發(fā)展直接面向建檔立卡貧困戶的財(cái)政貼息貸款、扶貧小額貸款,加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款和康復(fù)扶貧貸款發(fā)放力度。落實(shí)城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)向貧困人口傾斜政策,鼓勵(lì)配合地方開展貧困人口商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn),積極開展針對貧困家庭大學(xué)生的助學(xué)貸款保證保險(xiǎn),推動(dòng)保險(xiǎn)參與就業(yè)扶貧。
大力發(fā)展養(yǎng)老、健康金融。充分發(fā)揮金融對多層次養(yǎng)老保障體系的支撐作用,有效充實(shí)養(yǎng)老保障資金來源,緩解財(cái)政負(fù)擔(dān)。切實(shí)改善和提升養(yǎng)老、健康領(lǐng)域金融服務(wù)水平。
第三節(jié)發(fā)展完善科技金融
發(fā)展完善創(chuàng)業(yè)投資體系。發(fā)揮好國家新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金、國家科技成果轉(zhuǎn)化引導(dǎo)基金等引導(dǎo)和放大作用,有力支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新和新舊發(fā)展動(dòng)能接續(xù)轉(zhuǎn)換。鼓勵(lì)社會(huì)資本設(shè)立戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金和國際化投資基金。培育天使投資人群體,加快形成優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)投資管理品牌,加強(qiáng)對處在種子期、初創(chuàng)期的創(chuàng)業(yè)企業(yè)支持。鼓勵(lì)行業(yè)骨干企業(yè)、創(chuàng)業(yè)孵化器、技術(shù)創(chuàng)新中心、創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心、科技園區(qū)等機(jī)構(gòu)參與創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新投資。
強(qiáng)化資本市場對創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的支持。支持發(fā)展?jié)摿玫形从膭?chuàng)新型企業(yè)上市或者在新三板掛牌,探索建立科技企業(yè)特殊管理服務(wù)制度。
鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)針對科技企業(yè)的金融服務(wù)和產(chǎn)品。引導(dǎo)銀行開發(fā)專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、版權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押等動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款,引導(dǎo)銀行構(gòu)建質(zhì)量增信融資體系,將質(zhì)量水平、標(biāo)準(zhǔn)水平、品牌價(jià)值等納入企業(yè)信用評價(jià)指標(biāo)和貸款發(fā)放參考因素,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)完善適應(yīng)創(chuàng)新型企業(yè)特點(diǎn)的信貸評審和管理制度。
