寧 夏 回 族 自 治 區(qū)
地方金融監(jiān)督管理局文件
寧地金監(jiān)發(fā)〔2021〕72號
自治區(qū)地方金融監(jiān)管局關于進一步加強
全區(qū)典當行業(yè)監(jiān)管工作的通知
各市、縣（市、區(qū)）金融局（辦）：
為進一步加強全區(qū)典當企業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范企業(yè)經營行為，壓實監(jiān)管責任，防范化解金融風險，促進典當行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據《中華人民共和國民法典》、《典當管理辦法》《典當行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》和《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于加強典當行監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕38號）精神，結合我區(qū)典當監(jiān)管實際，現(xiàn)將有關事項通知如下：
一、加強行政許可管理
（一）把好市場準入關口。要審慎穩(wěn)妥做好典當行業(yè)準入管理工作。結合各地經濟總量、市場需求、行業(yè)飽和度和監(jiān)管能力等因素，根據“嚴格把關、明確責任、公開透明、公正廉潔”原則，做好初審推薦工作。對照設立條件、材料清單，強化實質性審查，把好申請設立典當企業(yè)的初審關。加強股東背景穿透審核，嚴格審核出資人資金來源合法性，嚴格審核新進入行業(yè)的法人股東及增資法人股東的投資能力與投資資格，防范不符合條件的市場主體以及違法違規(guī)渠道資金進入行業(yè)。持續(xù)跟蹤當年新設典當企業(yè)經營情況，監(jiān)督其是否存在抽逃注冊資本、違法違規(guī)經營等情況。
（二）優(yōu)化審批標準流程。自治區(qū)地方金融監(jiān)管局研究制定并組織實施《典當行監(jiān)督管理工作指引》，將設立工作及日常變更事項制度化、標準化。結合全區(qū)經濟社會發(fā)展實際，進一步細化有關條件，支持社會信譽良好、經營管理規(guī)范、資本實力雄厚、財務狀況穩(wěn)健、具備持續(xù)盈利能力的市場主體設立典當企業(yè)、開展典當業(yè)務，引導行業(yè)適度壓縮房地產業(yè)務比重，專注細分領域，大力發(fā)展民品和財產權利典當業(yè)務。落實國務院和自治區(qū)“放管服”精神，各市、縣（市、區(qū)）金融工作部門要進一步優(yōu)化內部審批流程，因地制宜實施一站式受理，提高行政審批服務效率，切實減輕申請人負擔。
（三）嚴格審核重要變更事項。鼓勵典當企業(yè)增加注冊資本，進一步做大做強，增強抵御風險和服務實體經濟能力。對于對外轉讓50%以上股份，控股股東轉讓全部出資額，同時變更名稱、法定代表人、住所及股權結構等重大變更事項須嚴格審核，防止個別典當企業(yè)借機變相集資吸儲或倒賣經營資格。年審不通過或日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)經營行為，在整改完成或給予相應處置措施前，暫停辦理變更事項（與整改內容相關的變更事項除外）。審批、變更和終止經營資質事項信息應在5個工作日內將相關信息推送至所在地公安、市場監(jiān)管等相關部門。
（四）強化許可證件管理。典當企業(yè)應在營業(yè)場所明顯位置懸掛或張貼《典當經營許可證》。符合國家和自治區(qū)關于典當行業(yè)管理規(guī)定條件的，換發(fā)新證并收回原證。遺失許可證的另提交遺失登報復印件等材料。不符合條件的，可限期進行整改；整改后仍不符合條件的，不予換發(fā)許可證。有效期屆滿未按規(guī)定申請換證及不符合條件的，收回《典當經營許可證》，終止其典當經營資質。年審期間到期的，可在年審中一并提出申請，年審通過后，換發(fā)新許可證書。
（五）做好典當證照銜接。各市、縣（市、區(qū)）金融工作部門應當協(xié)調市場監(jiān)管部門，告知辦理登記注冊的典當企業(yè)，需要在領取營業(yè)執(zhí)照后30日內，須向自治區(qū)地方金融監(jiān)管部門申請《典當經營許可證》，并書面承諾在取得許可證前不從事典當業(yè)務活動。對于在規(guī)定期限內未提交申請或者申請未被批準的典當企業(yè)，屬地地方金融工作部門應當協(xié)調市場監(jiān)管部門勸導其變更名稱、業(yè)務范圍或者注銷；對拒不配合的，依法向社會公示。
二、督促典當企業(yè)依法合規(guī)經營
（六）嚴禁出讓經營資質。全區(qū)典當企業(yè)股東不得以典當企業(yè)名義開展典當業(yè)務，典當企業(yè)不得委托其他單位和個人代辦典當業(yè)務，不得將當票轉讓給其他典當企業(yè)、無典當經營資質的機構或個人。嚴禁典當企業(yè)出租出借、私自倒賣《典當經營許可證》。嚴禁典當企業(yè)以加盟、合作設立分公司等形式引入無經營資格的企業(yè)和個人開展典當業(yè)務。
（七）加強運營資金管理。典當企業(yè)嚴禁賬外收取息費、賬外經營以及抽逃注冊資本金等行為，不得以任何形式吸收或者變相吸收社會公眾存款。允許典當企業(yè)購買一定比例（合計不超過注冊資本的10%）國債、大額定存、銀行理財產品等金融資產，可不視為對外投資。典當企業(yè)不得接受股東以持有的本典當企業(yè)股份進行質押典當，防止變相抽逃注冊資本金。
（八）依法合規(guī)開展業(yè)務。典當企業(yè)不得開展未經自治區(qū)地方金融監(jiān)管部門批準的金融業(yè)務，不得從事發(fā)放信用貸款、動產抵押等監(jiān)管規(guī)定明令禁止的行為，不得預扣當金利息。堅決抵制“套路貸”、“砍頭息”、非法集資、洗錢等違法犯罪活動。按規(guī)定改進當物管理，認真查驗當戶身份和當物，如實記錄當物和當戶的相關信息，要求當戶提供當物來源的相關證明材料。并按照所在地公安機關的要求報送備案，杜絕收當贓物或來源不明的物品。應當以符合法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的方式處置絕當物，拍賣、變賣收入在扣除拍賣、變賣費用及當金本息后，剩余部分應當退還當戶，不足部分應當繼續(xù)向當戶追償。
（九）嚴守經營行為底線。典當企業(yè)不得有下列行為：集資、吸收存款或變相吸收存款；與其他典當行拆借或變相拆借資金；超過規(guī)定限額從商業(yè)銀行貸款；對外投資；通過網絡借貸信息中介機構、 私募投資基金等機構或渠道融資；法律法規(guī)和地方金融監(jiān)管部門禁止的其他行為。
（十）完善當票領取流程。典當企業(yè)開展業(yè)務應當使用全區(qū)統(tǒng)一發(fā)放的當票、續(xù)當憑證。當票、續(xù)當憑證由自治區(qū)地方金融監(jiān)管局統(tǒng)一印制、統(tǒng)一結算，并委托各地市金融工作部門實施發(fā)放管理工作。典當企業(yè)及其分支機構當票或續(xù)當憑證使用量（以監(jiān)管信息系統(tǒng)數據為準）已到達存量當票80%時，可申領新的當票和續(xù)當憑證，申領量原則上不超過上一年度業(yè)務使用量的120%，如果超過申領量需向各地市金融工作部門進行說明，經同意后可申領當票或續(xù)當憑證，分支機構當票或續(xù)當憑證由其上級法人機構統(tǒng)一申領。
（十一）依規(guī)合理確定息費。典當企業(yè)應找準發(fā)展定位，立足小額、短期、快捷、靈活的特點，專注細分領域，提升鑒定評估及咨詢服務水平，面向小微企業(yè)及居民個人提供臨時、短期的融資需求。依規(guī)合理確定息費，當金利率按貸款市場報價利率（LPR）及浮動范圍執(zhí)行，當金利息不得預扣，收取綜合費用不得超過監(jiān)管規(guī)定的費率上限。鼓勵典當企業(yè)結合實際情況，綜合評估當品質量和變現(xiàn)情況、當戶資質、當期長短等因素，適當降低典當綜合費率，切實降低小微企業(yè)和個人綜合融資成本。探索與實際當期相關的分段計費方式。
（十二）及時報送信息數據。典當企業(yè)及時向監(jiān)督管理信息系統(tǒng)報送經營情況，并保證各項數據報送的真實性、準確性和完整性。實時上傳開具當票和續(xù)當憑證信息，每月10日前（遇節(jié)假日順延）填報上月經營情況月報表和會計月報表。申請的行政許可變更事項，應同步在監(jiān)管信息系統(tǒng)中填報申請。典當監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記的法定代表人、聯(lián)系電話、經營地址等信息視作企業(yè)指定的聯(lián)系方式，各典當企業(yè)應準確填報并及時更新。
三、優(yōu)化調整監(jiān)管方式
（十三）強化當票使用管理。全區(qū)典當企業(yè)自2019年12月18日起統(tǒng)一使用由自治區(qū)地方金融監(jiān)管局印制的當票，原自治區(qū)商務廳印制的當票不再使用。各市金融工作部門要核對申領企業(yè)在全國典當監(jiān)管系統(tǒng)當票與續(xù)當憑證使用的張數與典當業(yè)務筆數是否相符，并如實就業(yè)務活動和風險管理的重大事項要求企業(yè)作出說明；情節(jié)嚴重的，要及時調查核實相關情況，報請自治區(qū)地方金融監(jiān)管局依法依規(guī)處理。
（十四）推動實施分類監(jiān)管。將年度審計與監(jiān)管評級工作相結合，根據年審（評級）結果將典當企業(yè)劃分為A類、B類和關注類。建立健全監(jiān)管評價指標體系，根據不同的違規(guī)情形、違規(guī)程度進行量化評分，并充分考量服務實體經濟、服務中小微企業(yè)等社會貢獻情況，進一步提升年審結果評定工作的科學性、全面性及實效性。根據企業(yè)評級情況采取不同的監(jiān)管和發(fā)展支持措施，實現(xiàn)分類監(jiān)管、扶優(yōu)限劣。
（十五）推進信用承諾制度。在典當審批及監(jiān)管中推行信用承諾制，自治區(qū)地方金融監(jiān)管局制定合規(guī)經營承諾書，典當企業(yè)的法定代表人和分支機構的負責人無犯罪記錄承諾書，以及企業(yè)董事、監(jiān)事、高級管理人員不存在中國銀保監(jiān)會通知中禁止情形的承諾書等。各市、縣（市、區(qū)）金融工作部門要將信用承諾履行情況作為對典當企業(yè)事中事后監(jiān)管、實施行業(yè)信用分類監(jiān)管的重要依據。按年度發(fā)布合格機構名錄，通報監(jiān)管評級、合規(guī)經營情況，接受社會監(jiān)督。
（十六）優(yōu)化調整年審工作。每年選取不少于1/3的典當企業(yè)參加年審，采用屬地地方金融工作部門指定、企業(yè)自愿申請等方式確定當年參加年審名單，確保3年內全覆蓋。鼓勵市、縣（市、區(qū)）金融工作部門自行委派會計師事務所開展集中現(xiàn)場審計，提高審計工作的質量和效果。年審中發(fā)現(xiàn)典當行存在違規(guī)行為或未按時提交年審材料的，應及時下達限期整改通知書，要求企業(yè)立即進行整改；情節(jié)嚴重的依法實施處罰，重大情況應及時報告自治區(qū)地方金融監(jiān)管局。
四、進一步壓實監(jiān)管責任
（十七）健全監(jiān)管檢查機制。各市、縣（市、區(qū)）金融工作部門要切實履行好日常監(jiān)督管理責任，對轄區(qū)內每家典當行開展年度非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查。加強企業(yè)信息報送、日常監(jiān)管和風險處置工作，重點監(jiān)督典當企業(yè)經營合規(guī)性和業(yè)務、財務數據真實性，及時防范和糾正違規(guī)違法行為，及時報告轄內典當企業(yè)重大突發(fā)情況和重大風險事件。各地可結合實際制定專職監(jiān)管員制度，配置符合數量及能力要求的專職監(jiān)管員，進一步明確監(jiān)管責任。
（十八）加大監(jiān)管處罰力度。各市、縣（市、區(qū)）金融工作部門要加強典當企業(yè)運營資金的監(jiān)測，重點排查是否通過網絡借貸信息中介、私募投資基金等方式融資，是否與其他典當行拆借資金；要密切監(jiān)測企業(yè)放貸行為，重點排查是否開展“信用貸”“首付貸”業(yè)務，是否存在提前預收利息、超規(guī)定費率放貸、違規(guī)催收等行為。對各項違規(guī)行為，可視情節(jié)采取監(jiān)管談話、出具警示函、責令改正、通報批評、記入誠信檔案以及暫停審批設立分支機構、變更事項等監(jiān)管措施，并按照有關規(guī)定給予警告、罰款等相應處罰措施。嚴重違法違規(guī)、涉黑涉惡以及涉及“套路貸”的堅決予以停業(yè)整頓或者市場退出，及時將涉嫌違法犯罪線索移送公安機關。
（十九）深入排查僵尸企業(yè)。各市、縣（市、區(qū)）金融工作部門要及時向自治區(qū)地方金融監(jiān)管部門上報“失聯(lián)”、“空殼”名單，依法出清僵尸企業(yè)。滿足以下條件之一的企業(yè)應當認定為“失聯(lián)”企業(yè)：無法取得聯(lián)系；在企業(yè)登記住所實地排查無法找到; 雖然可以聯(lián)系到企業(yè)工作人員，但其并不知情也不能聯(lián)系到企業(yè)實際控制人；連續(xù)3個月未按監(jiān)管要求報送月報的應確認定為“空殼”企業(yè)：近6個月未開展收當、續(xù)當、贖當、絕當物處置等業(yè)務；近6個月無納稅記錄或“零申報”(享受國家稅收優(yōu)惠政策免稅的除外)；近6個月無社保繳納記錄。
（二十）推動行業(yè)“減量增質”。各市、縣（市、區(qū)）金融工作部門要及時了解企業(yè)經營狀況和意愿，對于無力持續(xù)經營或有退出意愿的企業(yè)，指導企業(yè)做好退出申請工作，推動企業(yè)辦理注銷或終止經營資質手續(xù)，完成市場退出。深入排查“失聯(lián)”“空殼”企業(yè)名單，收集相關檢查信息，及時向社會公示公告，符合退出條件的按程序上報處置意見。對于已在市場監(jiān)管部門登記注冊，但在30日內未申領或申請未被批準的典當企業(yè)，勸導其變更名稱、經營范圍或辦理注銷，協(xié)調市場監(jiān)管部門將其列入經營異常類名錄或按規(guī)定予以吊銷。
（二十一）營造良好發(fā)展環(huán)境。要本著 “安全、便民”原則，做好當票、續(xù)當憑證發(fā)放工作，方便典當企業(yè)當票領取。鼓勵各地市出臺風險補償、獎勵、貼息等政策，扶持典當行業(yè)發(fā)展。加大對典當行業(yè)的宣傳和普及力度，提升社會認知度。持續(xù)提升從業(yè)人員合規(guī)意識、內控和風險管理水平。加強與當地法院聯(lián)系，及時提供具備經營資格、合法合規(guī)經營的典當企業(yè)名單，依法保障符合行業(yè)管理規(guī)定企業(yè)的合法權益，共同推動全區(qū)典當行業(yè)健康有序發(fā)展。
自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局
2021年4月13日
抄送：自治區(qū)黨委辦公廳、自治區(qū)政府辦公廳；自治區(qū)紀委監(jiān)
委；自治區(qū)發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化廳、公安廳、司
法廳、財政廳、審計廳、市場監(jiān)管廳、國資委，高級人
民法院；寧東管委會；人民銀行銀川中心支行、寧夏銀
保監(jiān)局；各市、縣（市、區(qū)）人民政府。
寧夏回族自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局 2021年4月13日印發(fā)
